「仕組み」で増やす投資メソッド！これからの時代は「投資をやらないこと」がリスク

「将来を安心して過ごすために、いまこそ投資を！」

「初心者でも、これなら安心して投資がはじめられる！」

「投資も運用も全部自動でできる！ とっても簡単！」

ここ数年、テレビやネットで「株式投資をはじめよう」という広告を目にする機会が急増しました。

大手銀行や証券会社が有名俳優を起用し、株式投資を呼びかけているCMを見たことがある人は多いと思います。

けれども、なぜ「株式投資をはじめたほうがいい」のでしょうか？

15秒や30秒のCMでは、その理由を深く語ることはできません。

よって、ここではCMの代わりに、わたしから「将来の家計に迫るリスク」についてお伝えします。

株式投資をやる大きな理由のひとつは、「労働収入よりも効率的にお金を増やせる」ことです。

「いまより豊かになりたい」「経済的な自由を手に入れたい」という願いは誰でも持っているはずです。

投資による不労所得があれば、会社の給料だけに頼らなくて済むので、働き方や生き方の選択肢が広がります。

いわゆる、お金持ち（図にあるような「準富裕層（資産5000万円以上）」や「富裕層（資産1億円以上）」）になって自由な人生を手にするために、株式投資をやろうとする人が多いのは自然なことです。

しかし、本当に注目すべきなのはもっと切実な理由で、それは「インフレ」です。 物価が上がれば、いまの給料のままでは「普通の暮らし」を維持するのが難しくなる可能性があります。

インフレとは、モノやサービスの物価全体が継続的に上がることで、お金の価値が相対的に下がる経済現象を指します。

昨今の様々な値上げラッシュにより、生活費がどんどん上がっていることを実感している人も多いでしょう。

わたしもスーパーで買い物をして会計をする際に、これまでなら2000円台で済んでいたものが、3000円、4000円台になっていて驚くことが増えました。

そうした物価上昇が10年、20年と続けば、いま持っている現金の価値は相対的に下がっていきます。

仮に1000万円を持っていても、そのお金で買えるものはどんどん少なくなってしまうからです。

物価上昇と合わせて収入も上昇するのならいいのですが、収入があまり変わらなければ、買えるものが少なくなるぶん、実質的に収入も下がっているといえるでしょう。

いま、銀行や証券会社がしきりに株式投資を推奨しているのは、こうした資産価値低下のリスクが高まっているからです。

「頑張って物価上昇以上に収入が上がるようキャリアを積む」ことも対策ですし、「副業で収入を増やす」ことだってインフレに対抗する有効な手段です。

また、株式投資には「資産が増えるチャンス」と同等に、「資産を減らすリスク」もあります。

その前提に立ったうえで、インフレとそのリスクについて、もう少し解説していきます。

インフレの状況をわかりやすく示す指標のひとつに、「ビッグマック指数」があります。

グローバルな企業であるマクドナルド社が世界中に展開しているからこそ、比較可能なデータとして信頼されています。

日本のビッグマック指数の5年ごとの推移は、次の通りです。

2005年　250円

2010年　320円（+70円）

2015年　370円（+50円）

2020年　390円（+20円）

数字を見ただけでも、この5年で価格が大きく上昇していることがわかります。

これは、日本がデフレ経済からインフレ経済へと転換したことを明確にするものです。

1990年代前半のバブル崩壊以降、長期間にわたった「失われた30年」では、物価が停滞・下落傾向（デフレ経済）にありました。

しかし2020年代に入ってから確実に潮目が変わりました。

日経平均株価は2024年にバブル期以来の最高値を更新し、2025年にもさらに最高値を更新しました。

しかし、残念ながら給料や収入はほとんど上がらず、物価だけが上昇しているのが現状です。

つまり、株式市場の盛り上がりと、家計の実態には大きな乖離があるのです。

物価上昇について、より正確なデータである「消費者物価指数（CPI）」で見ても、バブル崩壊後は長らく100以下で推移していた指数が、2022年を境に急上昇しています。

CPIは、総務省統計局が全国の世帯が購入するモノやサービスの平均価格をもとに毎月公表するもので、これが上昇し続けるということは「インフレが進行している」ことを意味します。

このように、身近な商品価格や公式統計からも、インフレの影響はすでにわたしたちの生活に直結していることが見えてきます。

経済ニュースなどで「インフレ率」という言葉を耳にしたことがある人は多いと思います。

インフレ率とは、先に紹介したCPIの「前年同月比」を示したもので、CPIと似たようなかたちのグラフを描きます。

「失われた30年」のあいだ、日本のインフレ率はおおむねマイナスからプラス1%程度で推移していました。

しかし、2022年を境に、毎月2%から4%の範囲で推移するようになっています。

これが1年や2年程度のインフレであれば、一時的な影響こそあれ、そこまで大きな問題にはならないでしょう。

1年1年、いや1日刻み、1分刻みで現金の価値がみるみるうちに下がっていくと思うと怖くなりませんか？

多くの有識者の見解によると、日本のインフレは当面続くと見られています。

さすがに毎年4%の高インフレが続く可能性は低いかもしれませんが（絶対にそうならないともいえないのが怖いところ）、日本銀行は「年2%のインフレ」を目標としており、デフレ脱却のため一定の物価上昇を維持しようとしています。

目標値の年2%で物価が上昇すると仮定すると、20年後には物価はいまの約1.5倍になります。

現金だけに頼っていると、生活コストが確実に膨らんでしまうことを、わたしたちは覚えておくべきだと思います。

では実際に、「株式投資で資産をどれくらい増やせるのか？」をシミュレーションしてみましょう。 オルカンの期待リターンを6%とし、それが将来にわたって続くという前提で、投資益が非課税になるNISAの「つみたて投資枠」でインデックス投資をしたと想定します。

毎月3万円の積み立て投資（=年間30万円）でも、20年継続すれば6%のリターンが積み上がっていき、資産は1000万円を超えます。

さらに30年後には、3000万円近い資産を積み上げることができます。

もっと頑張って5万円を積み立てたら、なんと5000万円近い資産に届く計算です。

老後に3000万円以上の金融資産があったら、かなり安心できるのではないでしょうか?

日本の総世帯数約5600万世帯のうち、4000万世帯以上が所有資産3000万円未満のマス層に該当します。

インフレが加速していく不安はあるにせよ、60代で3000万円以上の資産があり、さらには年金ももらえるとすれば、少なくとも「貧困のなか、カツカツで生きていく」という事態には陥らないのではないでしょうか。

「でも、月に3万円も捻出できないよ！」

そういいたくなる人もいるでしょう。

確かに、月3万円の出費は小さくないですよね。

でも、それは本当にできない支出でしょうか？

これらは、わたしが年間300万円貯金を達成した際にやっていた節約の一部です。

会社員時代のわたしは、毎日2本から3本のドリンクを職場の自動販売機で購入していました。

これこそまさに、「なんとなく」の出費です。

1本あたり150円くらいだとしても、1日450円×5日×4週間で1ヵ月に9000円、年間にするとなんと10万8000円という大きな金額です。

このような日々の浪費をなくすだけでも、投資に回すお金を捻出することはできるでしょう。

浪費生活から「節約オタク」に変身できた自分自身の経験からも、生活習慣の見直しや家計簿による支出の把握・改善をしていけば、3万円の支出はできないことではないと思います。

節約は大変ですし、ストレスを感じることもあるかもしれません。

単身者のわたしと違い、子育て世代の人などは、なかなか支出を削れないところもあるでしょう。

でも、「まだ本格的な節約をはじめていない人が腹を括って本気を出せば、3万円には必ず届く」とわたしは信じています。

「投資をやらないことはリスクになる」なんて、ちょっと偉そうなことをいいましたが、わたしが株式投資をはじめたきっかけは、そこまで理論的なものではありません。

わたしは2017年に理系の大学院を卒業し、24歳で半導体メーカーのエンジニアとして就職しました。

「ここからキラキラした社会人生活がはじめる！」という期待を胸にスタートしたものの、現実はまったく違いました。

手取りは約20万円。 当時の新卒としては平均よりも恵まれていたにもかかわらず、わたしは無自覚な浪費を繰り返し、いつも「お金がない」生活をしていました。

大学院時代の奨学金477万円の返済（月3万円）もあり、お金を投資に回すどころか、貯金もまったくできない状態だったのです（ちなみに、奨学金は無利子なので返済を急ぐ必要はなく、返済は現在も続けています）。

しかも、残業続きで、セクハラやパワハラも日常的にあるような職場環境でした。

女性エンジニアへの偏見も根強く、ストレスは溜まる一方です。

「毎日頑張っているのに、いつになったら報われるの？」

「こんなに苦しい生活がこの先もずっと続くの？」

「いまの収入で、将来、結婚や子育てなんてできるの？」

未来への希望がまったく見えず、常にイライラし、自分や周囲に対し不満を抱え、不安に押し潰されそうな日々でした。

でも、26歳のときに、「文句ばかりいっていても、なにも変わらない」と一念発起！

まず、転職して手取りを月25万円に上げることに成功しました。

固定費・変動費も徹底的に見直し、副業もはじめて年間250万円以上の貯金を達成したのです。

そこからは、家計簿アプリで支出を鬼管理していきました。

その他にも、電力会社の変更や保険の見直し、使っていないサブスクの解約など、無駄な支出を徹底的に見直しました。

最終的には、生活費を家賃込みで月10万円に圧縮し、その生活を4年間継続したことで、30歳のときに資産1000万円を達成することができたのでした。